개인회생 중인데도 전세보증금 담보대출 가능? 승인 잘 나는 금융사 리스트 총정리!

‘개인회생 중 전세보증금 담보대출’이 과연 가능할까?

신용점수가 낮고 회생 절차가 진행 중인 상황에서도 대출 승인이 나는지 궁금해하는 분들이 많습니다.
이 글에서는 실제 승인 사례가 있는 금융사, 대출 조건, 준비해야 할 서류까지 실전 정보를 중심으로 정리해드립니다.

✅ 개인회생 중에도 전세보증금 담보대출이 가능한 이유

개인회생은 신용점수에 불이익을 주지만, 전세보증금은 담보로 활용 가능한 자산입니다.
즉, 전세금은 금융기관 입장에서 ‘반환청구권’이라는 권리를 가진 확정성 있는 담보로 평가되기 때문에
회생 상태라도 조건만 갖추면 대출 승인이 가능한 곳이 존재합니다.

특히 보증금 담보대출은 신용 대출과는 다른 구조로,
신용등급이 낮더라도 일정 요건만 충족하면 충분히 가능성이 있습니다.

🔍 어떤 금융사에서 가능한가요?

대부분의 1금융권은 회생자 대상 대출을 취급하지 않지만,
2금융권, 서민금융기관, 저축은행 등에서는 회생자 전용 상품을 운용 중입니다.

2025년 기준, 실제 승인 사례가 있는 금융사 리스트:

금융사	대출명	비고
웰컴저축은행	전세보증금 담보대출	회생 인가 후 12개월 이상 경과 시 승인 가능
OK저축은행	개인회생자 담보대출	회생 이행률 80% 이상 시 우대
JT친애저축은행	회생자 보증금 대출	임대차계약서+납입이행내역 필요
신복위(자산관리공사)	전세금 반환청구권 담보대출	서민 대상 정책형 상품
하나저축은행	보증금 담보형 대환 대출	수도권·지방 모두 가능

📁 대출 승인 핵심 조건 체크리스트

• 회생 인가 후 6~12개월 이상 경과
  → 인가 직후는 불가능하지만, 납입 실적이 일정 이상이면 가능성 ↑
• 납입이행률 80% 이상
  → 매월 회생금 납부를 성실히 이행한 경우 금융기관에서 신뢰도 높게 평가
• 전세보증금 최소 2천만 원 이상
  → 계약기간 1년 이상 / 확정일자 등록 필수
• 임대차계약서 및 등본 등 서류 완비
  → 보증금 반환청구권 확인용 서류가 대출 심사의 핵심
  
  
  

🌿 승인 가능성을 높이는 실전 전략

단순히 금융사에 문의하는 것만으로는 어렵습니다.
아래 전략을 참고해 승인 확률을 높여보세요.

• 회생 인가일 기준으로 12개월 이상 경과 여부 확인
• 납입내역서를 PDF로 출력하여 제출
• 임대차계약서에 계약기간 및 보증금 금액 명시 필수
• 전입신고 및 확정일자 완료된 계약서 준비
• 서민금융진흥원 사전 상담 활용
  
  
  

✅ 실전 성공 사례

사례 ① | 인천 거주 직장인 (40대 초반)
- 개인회생 인가 후 14개월
- 납입이행률: 88%
- 보증금: 3,200만 원 / 계약기간 1년 6개월
→ JT친애저축은행 보증금 담보대출 승인 (1,800만 원)

사례 ② | 서울 30대 자영업자
- 회생 11개월차, 납입 성실
- 보증금: 2,500만 원
→ OK저축은행에서 조건부 승인 (1,500만 원)

❓FAQ｜개인회생 보증금 담보대출 자주 묻는 질문

Q. 개인회생 중인데도 보증금 담보대출이 가능한 곳이 많나요?
👉 많진 않지만, 특정 저축은행 및 정책금융기관에서는 가능합니다. 조건만 맞는다면 승인 가능성은 충분합니다.

Q. 퇴거 시 보증금은 어떻게 처리되나요?
👉 보증금은 대출 상환에 우선 충당되며, 잔여금은 본인에게 지급됩니다.

Q. 공동명의 보증금도 담보가 되나요?
👉 공동명의일 경우, 모든 임차인의 동의서 또는 인감이 필요할 수 있습니다.

🧾 요약정리

• 개인회생 중이라도 전세보증금 담보대출은 조건부 가능
• 승인 가능 금융사: OK·웰컴·JT친애저축은행·신복위 등
• 회생 인가 후 12개월 이상 경과 + 납입률 80% 이상 + 계약서 필수
• 상담 전 필수서류 완비하면 승인 확률 ↑
  
  
  

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